在駕駛過程中，不幸遭遇車禍導(dǎo)致身亡，對于家人和親友來說無疑是巨大的打擊。此時，如果購買了相應(yīng)的保險，是否能夠獲得賠償，成為了許多人關(guān)心的問題。本文將深入探討自己開車身亡時，保險賠償?shù)南嚓P(guān)法律規(guī)定和實際操作。
一、保險賠償?shù)幕驹瓌t
保險賠償?shù)幕驹瓌t是“依法賠償，合同約定”。即保險公司根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定，對符合條件的賠償請求進行賠付。因此，要確定自己開車身亡時能否獲得保險賠償，首先需要了解相關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定。
二、交強險的賠償范圍
交強險是機動車強制保險，主要保障因機動車交通事故造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
然而，需要注意的是，交強險的賠償對象是被保險機動車以外的受害人，即本車人員、被保險人以外的第三者。因此，如果開車身亡的是被保險人本人，交強險通常不會進行賠償。
三、商業(yè)車險的賠償情況
除了交強險外，許多車主還會購買商業(yè)車險來進一步保障自己的權(quán)益。商業(yè)車險包括多種險種，如車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險等。其中，與開車身亡相關(guān)的主要是車上人員責(zé)任險和第三者責(zé)任險。
- 車上人員責(zé)任險：該險種主要保障被保險機動車上的人員（包括駕駛員和乘客）在發(fā)生交通事故時的人身傷亡。然而，與交強險類似，車上人員責(zé)任險通常也不會對被保險人本人進行賠償。
- 第三者責(zé)任險：該險種主要保障因被保險機動車發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。與交強險不同的是，第三者責(zé)任險的賠償對象包括被保險人以外的第三者，但同樣不包括被保險人本人。
因此，在一般情況下，如果開車身亡的是被保險人本人，商業(yè)車險中的車上人員責(zé)任險和第三者責(zé)任險也不會進行賠償。
四、意外傷害保險的賠償情況
除了交強險和商業(yè)車險外，許多人還會購買意外傷害保險來保障自己的人身安全。意外傷害保險通常會對因意外事故導(dǎo)致的人身傷亡進行賠償，包括開車身亡的情況。
然而，需要注意的是，意外傷害保險的賠償條件通常比較嚴(yán)格。如果開車身亡是由于被保險人自身的故意行為（如自殺）或重大過失（如酒后駕車、無證駕駛等）導(dǎo)致的，保險公司通常會拒絕賠償。此外，如果開車身亡是由于被保險人自身的疾病導(dǎo)致的，部分意外傷害保險也可能會拒絕賠償。
五、責(zé)任認(rèn)定與賠償流程
在發(fā)生開車身亡的交通事故后，要確定是否能夠獲得保險賠償，首先需要進行責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任認(rèn)定通常由交通管理部門或保險公司進行，根據(jù)事故現(xiàn)場勘查、證人證言等證據(jù)來確定事故責(zé)任方。
如果責(zé)任認(rèn)定結(jié)果是被保險人本人負(fù)主要責(zé)任或全部責(zé)任，那么通常無法獲得交強險和商業(yè)車險的賠償。但如果責(zé)任認(rèn)定結(jié)果是對方負(fù)主要責(zé)任或全部責(zé)任，那么被保險人或其家屬可以向?qū)Ψ降谋ｋU公司提出賠償請求。
賠償流程通常包括以下幾個步驟：報案、調(diào)查、定損、理賠。在報案后，保險公司會派人對事故進行調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果來確定賠償金額。如果雙方對賠償金額無異議，那么保險公司會按照約定的方式進行賠付。
六、免責(zé)條款與特殊情況
在保險合同中，通常會包含一些免責(zé)條款，即保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況。這些免責(zé)條款通常包括被保險人自身的故意行為、重大過失、違法行為等。
例如，如果開車身亡是由于被保險人自殺導(dǎo)致的，那么保險公司通常會拒絕賠償。同樣，如果開車身亡是由于被保險人酒后駕車、無證駕駛等違法行為導(dǎo)致的，保險公司也會拒絕賠償。
此外，還有一些特殊情況需要注意。例如，如果車輛存在違法改裝等情況影響了車輛的安全性能，導(dǎo)致發(fā)生事故并造成駕駛?cè)怂劳?，保險公司可能會根據(jù)具體情況決定是否賠償。
七、如何避免類似事故
雖然保險可以在一定程度上減輕因交通事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，但更重要的是要預(yù)防類似事故的發(fā)生。以下是一些建議：
- 遵守交通規(guī)則：嚴(yán)格遵守交通規(guī)則是預(yù)防交通事故的基礎(chǔ)。駕駛員應(yīng)時刻保持警惕，遵守交通信號、限速標(biāo)志等交通規(guī)則。
- 保持車輛安全：定期對車輛進行檢查和維護，確保車輛的安全性能良好。避免使用存在安全隱患的車輛上路。
- 不酒駕、不疲勞駕駛：酒后駕車和疲勞駕駛是導(dǎo)致交通事故的重要原因。駕駛員應(yīng)時刻保持清醒和警覺，避免酒后駕車和疲勞駕駛。
- 購買合適的保險：根據(jù)自己的實際情況和需求購買合適的保險，以便在發(fā)生交通事故時能夠得到合理的賠償。
八、結(jié)論
綜上所述，自己開車身亡時能否獲得保險賠償取決于多種因素，包括相關(guān)法律法規(guī)、保險合同的約定、責(zé)任認(rèn)定結(jié)果以及免責(zé)條款等。因此，在購買保險時，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，了解保險責(zé)任和免責(zé)范圍。同時，也要遵守交通規(guī)則，保持車輛安全，避免類似事故的發(fā)生。
